就在近日，免费不少消费者反映，换新自己经常接到这样的机S机电话，对方称“因259号文件（《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的背后办理通知》）的原因，原有POS机全部停用，费率要求补发新POS机，陷阱支持刷卡取现，知道甚至支持微信、平台花呗、免费白条二维码取现，换新其中二维码扫描手续费0.23%，机S机刷卡手续费0.45%。背后办理

免费POS机、费率极低手续费的陷阱提现模式看似诱人，很多人可能会去尝试，知道却不知背后隐藏着低手续费陷阱：所谓免费，并不简单，除了机子押金，提现流量必须达到1000元才可开通；另外，0.23%的手续费也暗藏猫腻，需要用户不断刷信用卡才能获得，甚至还要购买价值数百元的超级VIP福利。

免费更换POS机背后的诡计，利用“259号文件”推动网络线上销售是红线

“我们免费邮寄给您一台费率为0.23%的刷卡机，您需要吗？”近期，消费者林翔（化名）接到了多个类似的POS机推销电话。

从林翔接到的多个推销电话来看，对方先是通过座机广撒网，推销手法多以259号文件规定的“一机一户”为借口，声称原有机器即将淘汰，引导用户免费更换新POS机。一旦用户有意向了解详情，所谓的发货部或者售后客服就会联系用户，获取用户的地址信息。

根据259号文件规定，一台银行卡受理终端只能对应一个受理终端序列号，即“一机一码”，一台银行卡受理终端只能对应一个指定商户，即“一机一账”。

“259号文件之后，所有机子都是‘一机一账’，只要更换新的POS机，你的卡就不会被堵，费率更低，资金更安全。”运通部工作人员说。据介绍，他是开店宝支付服务有限公司（以下简称“开店宝”）的工作人员，POS机是“2025新款4G型，不跳码，落地真实商户，正规银联一卡通机；扫一万元只需23元，刷一万元需45元，不冻结，不押金，每一笔都有积分；另外商户池可实时更新，可随机匹配商户，支持微信、支付宝、花呗、京东白条扫码，建议长期使用，对卡维护、提升额度都有帮助。”

“看到免费，费用又低，我就把地址给了他。”自称从未用过POS机的林翔没多想，就把地址给了对方。很快，业务员就和林翔确认了发货信息，并在几天后给开店宝寄了一台POS机。从机器的快捷菜单上可以看到，里面包括商户下载、密钥下载、通讯设置、App下载等功能。扫描POS机页面的二维码，就会进入开店宝的官方服务号。

“现在年轻人刷信用卡比较多，这台机器会让资金流动更加便捷。”林翔说，这是销售人员向他介绍的说辞。这批POS机是升级后的新机，取现率比老机要低。不过，虽然说是免费，但需要先交18元的机器押金。另外，注册后，需要用机器“多次”或“单次交易”刷卡，累计交易1000元才能激活机器。激活后，可以微信红包形式返还18元。

开通方式需要用微信扫描机器背面的二维码进行注册登录，输入账号和密码选择商户类别，选择小微商户后上传身份证信息并填写行业和前缀名称，机器会自动匹配对应的商户。

而林翔不知道的是，他接触到的POS机，早已踩上了违规的红线。北京商报记者注意到，早在多年前，人民银行就发布通知，明确POS机是金融服务专用设备。随意进行网络交易，可能导致不符合技术标准、经过非法改装的终端流入市场，进而引发信息泄露、资金被盗等风险。任何单位和个人不得在网上买卖POS机、读卡器等受理终端。

对此，苏西智研高级研究员苏小睿认为，以259号文的方式向个人用户大范围推广POS机取现并不合规，一方面对金融消费者而言，可能鼓励其“以贷养贷”，导致透支额度滚雪球式增长，另一方面也涉及支付行业的不公平竞争，另外，将取现业务蔓延至信用卡领域，可能引发坏账等风险。

低POS机费率背后的高成本，几百元的会员费和通讯费

和林翔一样，湖北消费者李明（化名）也遭遇过POS机推销员的欺骗，对方也以低费用诱惑李明，引导其更换POS机，但他不知道，所谓的低费用其实要付出更高的代价。

“对方承诺收费0.23%，但实际操作后发现一个又一个骗局。”李明气愤地说。据他向北京商报记者提供的聊天记录显示，对方引导李明注册绑定账户后，指使他进行小额卡刷卡操作。

“她教我怎么往账户里存1元多，然后说要教我怎么用0.23%利率的信用卡。”据李明介绍，虽然自己领到了开店宝POS机，但对方给他推荐的是一款名为“电图VIP”的公众号。要想实现0.23%的低利率，需要关注公众号，点击权益体系，登录绑定。在公众号上，李明在首页就领到了4.86元的现金红包，随后被引导点击权益升级，但就是这个“权益升级”操作，让李明多付了400元。

根据李明提供的聊天记录，对方称李明支付了400元超级VIP福利，每消费400元可得400元，另外还有200元通讯费，共计1000元，可全部提现至微信钱包。但在李明实际操作中，这1000元并没有真正拿到手，而是需要通过反复刷信用卡才能一点一点获得的返现奖励。

例如，李明用卡消费1980元，但只获得2.38元现金返还，此外还被收取了100多元的通讯费，因此实际获得的返还金额只有1869.71元。另外，从李明多次刷卡记录来看，其获得的多次刷卡利率并非所称的0.23%。

“用户刷卡时实际扣除的交易手续费与宣称的0.23%存在差异，涉嫌在金融营销推广过程中误导、欺骗金融消费者。”苏小睿表示。

此外，一位支付行业资深律师也向北京商报记者表示，用户刷卡时实际扣除的手续费与宣称的0.23%不符，涉嫌欺诈消费者。同时，消费者也应警惕此类低费陷阱。推广POS机的销售人员以低费吸引用户，使用户陷入“低费陷阱”，进一步引导消费者购买权益产品，以获取不当利益。一方面，这样可以赚取高额会员费，另一方面，“每日刷卡可领现金红包奖励”的制度也能鼓励用户长期使用POS机服务，在此期间，可以索要额外的通信费。在他看来POS机，电图VIP与POS机业务的关联性显而易见，但这并不符合监管要求，甚至可能涉嫌非法经营。

北京商报记者注意到，电图VIP自称是会员权益体系，公众号由“德化县电图技术服务部（个体工商户）”运营。从权益体系中的会员权益来看，其宣称每日刷卡可领现金红包奖励。但据用户反馈，其收取数百元的高额会员费，而所谓的奖励都是通过鼓励用户不断刷卡来获取的，刷卡过程中还会收取数百元的通讯费。

前述律师认为，POS机在使用过程中确实需要支付一定的通讯费用，这是为了保证交易的正常进行和数据传输的稳定性。但如果通讯费用过高且没有明确告知用户，则可能被视为不合理行为，涉嫌消费欺诈。此外，鼓励用户不断刷信用卡获取现金奖励的做法也可能涉嫌诱导消费。如果持卡人超支且未能按时还款，将直接影响其信用记录，导致其日后贷款、信用卡申请等金融活动受到限制。

苏小蕊进一步表示，引导用户到点拓VIP购买会员，说明相关机构试图在付费以外的增值环节实现“增值”，如果将这种会员与鼓励刷卡的行为捆绑在一起，则体现了机构在起到一种助推刷卡行为的作用。

多次违法提取现金，匹配商户、模拟消费、隐藏风险

据多位用户反映，推广开店宝POS机的销售人员还介绍，新POS机可实现“一机一码”对应一个商户，用户领取机器后，只需要一张信用卡、一张身份证即可。它可以协助为用户提供商户信息，比如用户月营业额在3万至5万元之间，它就能帮忙匹配超市、餐饮等商户信息，如果交易需求较大，它就能帮忙匹配建材商户等。

此外，北京商报记者注意到，一些销售人员在社交平台上分享POS刷卡技巧，并提醒用户节假日期间尽量大额刷卡，这样可以通过模拟真实消费快速提升信用额度。

苏晓睿直言，作为持牌支付机构，其POS机具业务流程中的“匹配真实定点商户”操作存在问题，这是相关机构放松风控防御甚至形同虚设的具体体现。

前述支付行业资深律师也认为，这些操作涉及商户身份识别和风险管控不足。他认为，很多线下收单机构在商户身份识别、移动POS机部署等方面存在问题，导致无法有效监控和防范风险。这不仅增加了银行和支付机构的风险，也很容易被不法分子利用来刷卡。

POS取现一直以来都受到严格监管，但为何依然猖獗？博通咨询首席分析师王鹏博也对北京商报表示，最主要的原因还是为了获取更多的利润：“行业竞争激烈，利润点不断被摊薄，在利润的驱动下，违规操作就会不断发生。”

值得注意的是，目前信用卡刷卡涉嫌违法行为，对于利用POS机刷卡罪的量刑规定也比较明确。

正如北京中闻律师事务所律师李亚对北京商报记者表示，从法律角度看，利用POS机刷卡其实是一种欺骗银行、损害国家利益的行为，这种行为可能涉嫌虚构事实的贷款诈骗、信用卡诈骗、非法经营等罪名。

刷卡对个人持卡人同样有损害。李亚进一步补充道，如果银行发现消费者刷卡，在不损害银行利益的情况下，对持卡人进行降低信用额度或止付，如果给银行造成重大财务损失，持卡人也会受到相应的法律制裁。

其实，早在多年前，中国人民银行相关部门负责人就强调，一些市场主体篡改交易的手段不断革新，交易信息真实消费场景难以还原，不仅侵犯消费者合法权益、引发投诉纠纷，也为不法分子转移违法资金提供了可乘之机，有的不法分子甚至利用支付条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付通道。

另一位接近监管层的人士也向北京商报记者明确表示，“POS机入网审核必须保证是商户，这种没有任何业务特征、由个人实施的刷卡行为，已经是严重违法行为，监管层将进一步加强打击力度。”

非法经营活动持续存在，支付机构与其代理商，谁之过？

针对POS机推广、商户接入、会员权益、提现等多个问题，北京商报记者向开店宝公司求证，但尚未得到回复。不过该公司相关负责人告诉记者，涉及会员权益的问题与支付公司无关。

事实上，除了林翔、李明的经历，北京商报记者在黑猫投诉等平台上搜索发现，类似案例屡见不鲜。推销POS机的销售人员要么是支付公司内部员工，要么是其子公司的代理人，通过短信、电话，或通过网络平台、社交平台等方式向个人消费者推销更换新POS机。他们大多采用免费或低收费的噱头，但实际操作中，套路不少。

就在近日，北京商报记者接到多起此类POS机销售电话，称为避免卡额度降低、卡被堵，必须重新办理刷卡机。该POS机为银盛支付旗下产品，号称可刷信用卡刷卡，更换也免费，手续费低至0.23%。

对此，银盛支付向北京商报记者回应称，“我公司不从事电话营销，相关问题将尽快核实。银盛支付始终严格遵守法律法规，深入贯彻落实人民银行政策法规，坚持对客户、消费者、合作机构负责的原则。未来我们将继续遵纪守法，诚信合规经营，加强对外包收单服务机构的管理和监督，持续为广大用户提供安全优质的支付服务。”

对于此类问题，王鹏博认为，相关支付机构应特别关注其代理商的违规经营行为，防止代理商在不知情的情况下冒用其名义，导致乱象无穷。在王鹏博看来，目前监管部门已经出台了一系列相关法律法规，有利于从根源上解决此类问题。此外，支付机构应与银行形成联动机制，加强风险防范意识，如严格审核申请人条件和额度，强化商户违约责任等；此外POS机，还应加强对外包代理商的管理。

前述支付行业资深律师也表示，相关支付机构在POS机后续业务开展中，应进一步加强合规性。一方面，支付机构有义务严格遵守各大银行的相关监管合规要求，包括对POS持卡人、特约商户、受理终端等进行严格的合规准入；另一方面，还应加强安全监管流程管理，提升从业人员及相关代理人员的安全合规意识，以有效防范支付风险，确保每一笔交易都是安全合规的。此外，还应加强POS机申请、参数设置、使用、更换、维护、注销等管理，建立覆盖各个环节的完整管理体系。

而从监管层面，苏晓睿建议，可进一步加大对此类侵害金融消费者(商户)利益行为的打击力度，落实为民服务的初心，引导支付机构回归主业。