信用卡有风险银行是通过哪些用户行为来判断的？-乐刷pos机

2025-03-11 02:19:31分类：POS机办理阅读(5)

信用卡下卡后，信用行交易数据是风险另一道重要的防线，银行通过多年的银行用户pos机对比风控经验，结合持卡人信息，通过交易信息形成大数据，判断并从中识别出高风险交易；当交易触碰到风控系统时，信用行系统会及时发出警号，风险风控人员会根据风险等级，银行用户采取对应措施。通过信用卡风险预警流程：从系统标记——短信提醒——降额封卡。判断一般银行风控系统核心部分在交易管理上，信用行主要指交易不合理，风险交易不合理一般在这个三个方面：交易时间、银行用户pos机对比交易金额、通过交易商户。判断1、交易时间非正常交易时间，太早消费或者太晚，早上六点唱KTV，晚上十点买建材，也行你能解释的通，但是这其实就是非常的交易时间，不过，非正常交易时间引起的风控比重很小。2、交易金额小商户刷大额，非正常大额消费，超市刷个两三万，小店刷个七八千，虽然说都能解释，但如果总是这样，那也太牵强了，尤其是只有大额消费，没有任何小额账单，这是非常不合理的，信用卡定位是个人日常消费，如果都是单笔大额，风控是早晚的。3、 交易商户每个银行都有自己的黑名单商户，一般都是指的的行业，也有特指某行业内的某个商户，比如招商；其它银行黑名单一般指的都是行业，也就是MCC，原因很简单，有些行业严格来说并不属于个人日常消费的范畴，比如建材批发，你可以偶尔刷一两次，但如果你经常刷，那就不合理了，还有大家都知道的珠宝首饰，偶尔刷一次也没什么，经常刷就有问题。